Пенсія
у валюті.
Реально.

Це можливість накопичення коштів для забезпечення гідної пенсії. Здійснюючи внески в недержавний пенсійний фонд, ви стаєте його учасником. Після виходу на пенсію ви отримуєте свої накопичення та інвестиційний дохід

Недержавний пенсійний фонд – це юридична особа, що має статус неприбуткової організації. Фонд функціонує і здійснює діяльність виключно з метою накопичення пенсійних внесків вкладників на користь учасників пенсійного фонду з подальшим управлінням пенсійними активами та здійсненням пенсійних виплат.

Фізичні особи та/або роботодавці здійснюють добровільні внески на пенсійний рахунок учасника. Активи накопичуються та зростають за рахунок інвестиційного прибутку. Учасник НПФ може почати отримувати пенсійні виплати в період за 10 років до дати офіційного виходу на пенсію, при цьому впродовж періоду пенсійних виплат залишок коштів продовжує приносити прибуток.

НПФ є неприбутковою організацією і розподіляє весь дохід без сплати податків до моменту їх виплати, що в результаті дає, як правило, більший дохід, ніж банківський депозит. Пенсійний контракт укладається на невизначений термін і немає потреби щорічно переукладати його за новими умовами. За бажанням, можна перевести свої накопичення з одного недержавного пенсійного фонду в інший. Крім прибутку від інвестиційної діяльності можна отримати податкову пільгу.

Відсутні обов’язкові платежі – ви сплачуєте, коли хочете і скільки можете. Відсутні санкції за порушення умов сплати пенсійних внесків, зазначених в контракті. Кошти, накопичені на вашому особистому рахунку, – ваша особиста власність і ніхто не може накласти на них будь-які санкції або стягнення. У випадку розірвання пенсійного контракту ваше право власності на особистий пенсійний рахунок та ВСІ кошти, накопичені на ньому (в тому числі і отриманий інвестиційний прибуток), залишається незмінним. Ви маєте можливість в будь-який час без втрат перевести свої накопичення з одного недержавного пенсійного фонду до іншого НПФ, відповідно до Закону, зобов'язаний здійснювати диверсифікацію активів ("розкладати яйця у різні кошики"), що забезпечує вищу надійність збереження коштів.

Пенсійна схема визначає умови та порядок недержавного пенсійного забезпечення учасників фонду.

Органом управління фонду є Рада фонду, яка здійснює контроль за поточною діяльністю фонду. Рада фонду укладає договори на обслуговування з адміністратором НПФ, компанією з управління активами та банком-зберігачем.Більше про обслуговуючі компанії НПФ «Династія» ви можете дізнатися за посиланням: https://upinvest.ua/images/docs/dynastija/info/Companies-that-provide-services-Dynasty.pdf

При обранні фонду потрібно звернути увагу на: засновників фонду та обслуговуючих компаній термін діяльності розмір активів та кількість учасників, які довірили свої заощадження фонду результати діяльності (дохідність) наявність сайту та розкриття фінансової інформації

Це договір між пенсійним фондом та його вкладником, який укладається від імені пенсійного фонду його адміністратором та згідно з яким здійснюється пенсійне забезпечення учасника фонду за рахунок його пенсійних внесків.

Учасник – особа, на користь якої сплачуються внески. Учасниками можуть бути фізичні особи незалежно від їх громадянства та місця роботи. Вкладник – особа, яка сплачує внески на користь учасника. Вкладниками можуть бути як фізичні особи, які роблять внески для себе, подружжя, дітей чи батьків, так і юридичні особи: роботодавці або професійні об’єднання, членами яких є учасник фонду.

Розмір ваших накопичень залежить виключно від сум, що обліковуються на вашому пенсійному рахунку на момент призначення виплати. Для того, щоб заощадження працювали ефективніше, бажано починати здійснювати пенсійні внески якомога раніше. Довший період інвестування та зростання пенсійних коштів за рахунок складного відсотка дозволить отримати більший інвестиційний прибуток. Навіть невеликі внески, але протягом тривалого часу, надають змогу накопичити хороший капітал.

З метою обліку та підрахунку накопичених на користь учасника пенсійних коштів, адміністратором відкривається персоніфікований рахунок учасника пенсійного фонду, який ведеться в системі персоніфікованого обліку.

Мінімальний та максимальний вік учасника не обмежений законодавством. Вік наймолодшого учасника у наших фондах - 14 років, а найстаршого – 94 роки.

Все дуже просто: 1. Звернутися до адміністратора й надати документи для підготовки контракту або відправити заявку на електронну адресу sales@icu.ua та прикласти до неї скан-копії паспорта (всі сторінки), ідентифікаційного коду. Або: Відкрити пенсійний рахунок через Приват24 (десктоп-версія, з мобільного додатку це зробити не можна). 2. Підписаний пенсійний контракт та завірені власноруч копії документів передайте зручним для вас способом адміністратору.

Сформувати пенсійний контракт ви можете за допомогою Приват24.

Чим раніше ви почнете відкладати і чим більшими будуть ваші щомісячні інвестиції, тим стабільнішим буде ваш рівень доходу на пенсії. Якщо вам 18 років, і ви будете відкладати хоча б 100 грн в місяць на індивідуальний пенсійний рахунок, то до моменту виходу на пенсію ви сумарно інвестуєте 48 000 грн. За умови, що середня прибутковість залишиться на рівні минулих 10 років, на вашому пенсійному рахунку накопичиться сума більше 3 млн грн і ви зможете одержувати пенсію близько 60 000 грн в місяць. Тому чекати не варто. Почніть вже сьогодні з розрахунку розміру майбутньої пенсії за допомогою пенсійного калькулятора.

Ви самостійно плануєте і впливаєте на розмір майбутньої пенсії, оскільки самі визначаєте розмір і періодичність внесків. Безпосереднє управління активами здійснює компанія з управління активами, яка їх інвестує з метою захисту від інфляції, отримання доходу та, відповідно, примноження суми пенсійних накопичень. Додатково до сплачених вами пенсійних внесків весь зароблений фондом дохід щоденно розподіляється між учасниками НПФ - майбутніми пенсіонерами. Окрім того, ви можете офіційно скористатись податковою знижкою та повернути 18% від суми внесків за рік.

Обмежень і зобов'язань не існує. Ви самі вирішуєте, яку суму платити і як часто це робити. У європейській практиці вважається нормою щомісячний платіж до 10% від вашого доходу.

Ви можете відкладати будь-яку зручну суму. Чим більше ви відкладаєте, тим ефективніше працює на вас система складних відсотків. Розрахувати розмір майбутньої пенсії Ви можете за допомогою пенсійного калькулятора І пам'ятайте - роблячи внески ви зможете додатково отримати податкову знижку 18% з сум сплачених внесків.

Якщо вас не влаштовує якість управління вашими пенсійними заощадженнями, є можливість перевести накопичення або їх частину до іншого пенсійного фонду. Таку операцію можна проводити не частіше, аніж раз на півроку.

Абсолютно нічого. Право власності учасника фонду на накопичений на його рахунку капітал залишається незмінним. На ці кошти буде продовжувати нараховуватися інвестиційний дохід.

На сайті «КУА-АПФ «Upinvest», відкритий недержавний пенсійний фонд «Династія».

Захист накопичень забезпечується законодавством і суворим контролем діяльності фонду з боку держави. НПФ є некомерційною організацією і не може бути оголошений банкрутом із подальшим припиненням виконанням зобов’язань перед своїми учасниками. Закон передбачає особливу процедуру переведення коштів з одного НПФ в інший та унеможливлює втрату пенсійних коштів учасником.

Метою НПФ є збереження накопичень від інфляції та примноження пенсійних накопичень шляхом отримання інвестиційного прибутку при низькому рівні ризику для виконання зобов’язань перед учасниками фонду. Інвестиційна політика НПФ відображається в інвестиційній декларації фонду.

З метою захисту пенсійних накопичень активи диверсифікуються згідно з вимогами щодо лімітів та напрямків інвестування пенсійних активів. Правила інвестування кожного з фондів прописані в інвестиційній декларації. Для НПФ пріоритетною є консервативна інвестиційна стратегія, що мінімізує можливість втрати накопичень.

Розміщення активів пенсійного фонду в різні фінансові інструменти та інше майно з метою зниження ризику зменшення їх вартості. Рівень диверсифікації активів фонду характеризує якість інвестиційного портфеля пенсійного фонду.

Така ймовірність існує. Збитки можуть принести будь-які фінансові інструменти - інвестицій без ризику не існує. Однак продумана консервативна інвестиційна стратегія, яка спирається на якісний ризик-менеджмент і багаторічний досвід групи ICU, а також на професіоналізм обслуговуючих компаній, дозволяє нам говорити про надійність наших фондів. Показники діяльності фонду, починаючи з 2007 року це підтверджують.

Держава, відповідно до Закону, гарантує контроль за діяльністю недержавних пенсійних фондів. Недержавні пенсійні фонди – найбільш суспільно-важливі установи, які поставлені в дуже жорсткі рамки стосовно напрямків інвестування, регулярної звітності та контролю за їх діяльністю. НПФ не можуть бути визнані банкрутом, на їх активи не може бути накладене будь-яке стягнення або арешт. У випадку ліквідації фонду всі кошти переводяться в інший фонд за вибором учасника такого фонду або державного органу.

Кошти пенсійного фонду обліковуються окремо від коштів обслуговуючих компаній. Тому, у разі виникнення проблем у адміністратора, компанії з управління активами чи банка-зберігача, їх неплатоспроможності чи банкрутства, кошти учасників фонду будуть збережені та передані на обслуговування іншій компанії.

Захист накопичень забезпечується законодавством і суворим контролем діяльності фонду з боку держави. НПФ є неприбутковою організацією і не може бути оголошений банкрутом з наступним припиненням відповідальності перед своїми учасниками. Активи пенсійного фонду обліковуються окремо від активів обслуговуючих компаній. Тому, в разі виникнення проблем в адміністратора фонду, компанії з управління активами або банку-зберігача, їх неплатоспроможності або банкрутства, кошти учасників фонду будуть збережені і передані на обслуговування іншій компанії.

Для захисту коштів від девальвації компанії з управляння активами мають можливість інвестувати у валютні інструменти – валюту (долар, євро), українські валютні облігації, іноземні акції та облігації деноміновані в валютах інших країн.

Згідно з законодавством, дохідність НПФ не може гарантуватися, однак ви можете орієнтуватися на історичні показники діяльності та порівнювати дохідність вашого фонду з іншими. В різні періоди фонд може демонструвати різну дохідність в залежності від ситуації на фінансовому ринку та наявних інвестиційних можливостей. В процесі довгострокового інвестування існує багато факторів, які впливають на кінцевий результат.

Так, у разі якщо учасник виїжджає на постійне місце проживання за кордон і має про це відмітку у паспорті або має підтверджений критичний стан здоров'я (онкозахворювання, інсульт, інвалідність I групи).

Законодавством визначено період початку пенсійних виплат - не раніше ніж за 10 років до офіційного пенсійного віку (зараз - з 50 років). Виплати повинні тривати не менше 10 років і можуть здійснюватися щомісяця, щокварталу, кожні пів року, щороку. Якщо сума заощаджень невелика (у 2020 році - до 102 720 грн), то кошти можна отримати одноразово.

Якщо обсяг накопичень учасника на момент визначення пенсійного віку не досяг встановленої мінімальної межі (у 2020 році – 102 720 грн), а також у разі переїзду учасника на постійне місце проживання до іншої країни, отримання статусу інваліда чи у разі критичного стану здоров’я, підтвердженого медичним висновком.

Після досягнення 50 років та за умови, коли сума накопичених коштів на вашому пенсійному рахунку менш як 102 720 грн, ви маєте право отримати зазначені кошти одноразовою виплатою. Передайте документи адміністратору фонду особисто або надсилайте поштою заяву про визначення пенсійного віку разом з копіями паспорта та ідентифікаційного коду, завіреними власноруч.

У разі настання інвалідності або критичного стану здоров’я (онкологічне захворювання, інсульт тощо), передайте документи адміністратору фонду особисто або надсилайте поштою заяву про здійснення одноразової пенсійної виплати разом з копіями паспорта та ідентифікаційного коду, завіреними власноруч, а також документ, який підтверджує критичний стан здоров'я або копію такого документа, засвідчену в установленому законодавством порядку.

У випадку виїзду учасника на постійне місце проживання за межі України надішліть у зручний для вас спосіб на нашу поштову адресу заяву про здійснення одноразової пенсійної виплати разом з копіями паспорта та ідентифікаційного коду, завіреними власноруч, а також копією документа з відміткою, яка підтверджує ваш виїзд на постійне місце проживання за межі України.

Для отримання пенсійних виплат на визначений строк та підготовки договору на виплати ви повинні визначитись з періодичністю (щомісячно, щоквартально, раз на пів року, раз на рік) та строком отримання таких виплат та надати адміністратору заяву учасника фонду про визначення пенсійного віку разом з копіями паспорта та ідентифікаційного коду, завіреними власноруч.

Для отримання пенсійних коштів померлого учасника Фонду чи їх частини, спадкоємцям протягом двох місяців після закінчення строку для прийняття спадщини необхідно надати документи адміністратору фонду особисто або поштою заяву про здійснення одноразової пенсійної виплати разом з копіями паспорта та ідентифікаційного коду, завіреними власноруч, а також нотаріально завірену копію документа, що визначає право на спадкування пенсійних коштів (частини пенсійних коштів).

В незалежності від розмірів Ваших внесків до пенсійного фонду, ці внески не оподатковуються. Не забудьте скористатися податковою знижкою!

Для отримання податкової знижки потрібно включити інформацію про такі внески до податкової декларації за рік, додавши до неї копії пенсійного контракту, платіжних документів та щорічної виписки з пенсійного рахунку. Податкова знижка застосовується за умови, що сума щомісячних внесків не перевищує визначений законодавством рівень. Максимальний розмір внесків, з яких можна отримати податкову пільгу у 2019 році, складає 32 280 грн

Сума одноразової пенсійної виплати оподатковується у розмірі 19,5%. Податковим агентом є адміністратор.

Базою оподаткування є 60% суми пенсійної виплати. Сума періодичної пенсійної виплати оподатковується у розмірі 19,5%. Податковим агентом є адміністратор.

Відповідно до Податкового кодексу України: особами, відповідальними за сплату (перерахування) податку до бюджету, є спадкоємці, які отримали спадщину. Звільнені від податків спадкоємці учасника (I ступінь спорідненості), для інших розмір оподаткування визначається відповідно до Податкового кодексу України.

Так, можна. Відповідно до податкового законодавства пенсія на визначений строк не оподатковується у випадку, коли учасник Фонду старший за 70 років або має інвалідність І групи.